Les banques en ligne depuis leur avènement gagnent considérablement du terrain. Ainsi, non seulement, elles proposent les mêmes services que les banques traditionnelles, mais elles ont trouvé le moyen de les rendre plus attractifs. C’est le cas des offres de financements qu’elles proposent à leurs clients.
Les offres de financement aux particuliers
Les banques en ligne proposent plusieurs offres qu’il est possible d’examiner à l’aide d’un comparatif banque en ligne. Voici les offres de financement que vous trouverez dans la plupart de ces banques en ligne.
Crédit immobilier
C’est l’une des offres de financement les plus répandues. Conformément aux dispositions légales, vous disposez d’un délai de rétractation. Par ailleurs, l’achat de votre bien immobilier pourra être conditionné à l’obtention du crédit. Ainsi, le vendeur devra vous rendre toute avance perçue en cas de refus du prêt demandé. Aucune indemnité de remboursement anticipé ne vous sera facturée (sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence).
Le montant minimum pour finaliser son dossier de financement est assez abordable. Auprès de certaines banques en ligne, il n’y a aucune exigence de domiciliation de vos revenus ni celle d’un apport personnel minimum (les frais de notaire et de garantie Crédit Logement vous seront toutefois facturés). Toutefois, en cas de non-respect des obligations liées au contrat de crédit, vous pourrez être poursuivi devant les juridictions compétentes et la banque pourra saisir le bien financé.
Prêt personnel
Vous trouverez assez facilement du financement pour vos projets personnels et familiaux qu’il s’agisse de l’achat d’une voiture, de travaux d’agrandissement ou de rénovation de votre maison. Certaines banques en ligne, soucieuses de participer à la protection de l’environnement et de vous y encourager, proposent un taux préférentiel pour vos projets écoresponsables tels que l’achat d’une voiture électrique.
De nombreuses banques en ligne proposent des prêts pour leurs clients en cas d’imprévu ou devant une urgence. À ce moment-là, vos avoirs financiers vous permettront d’obtenir le crédit souhaité à un taux avantageux.
L’avance sur titre
C’est une offre qui vous permet de bénéficier d’un financement tout en laissant croître votre épargne. Vous pourrez ainsi emprunter jusqu’à la moitié de vos avoirs financiers à la condition de donner en gage, à la banque, ces actifs pour la durée du prêt. Une limitation du montant du crédit est possible selon les situations.
Les offres de financement aux professionnels
Toute entreprise a besoin de financement pour son lancement ou pour étendre son activité. Les banques en ligne proposent également des solutions d’emprunts pour les professionnels. Vous trouverez ainsi des offres de crédit de 3 000 à 100 000 euros, voire plus selon les garanties apportées et l’opportunité du projet. Ces demandes de financement devront toutefois concerner des dépenses autres que les dépenses courantes de l’entreprise.
Aux professionnels, les banques en ligne accordent également une autorisation de découvert afin de leur faciliter les mouvements de trésorerie.
Les avantages d’un financement par une banque en ligne
Opter pour une demande de financement auprès d’une banque en ligne plutôt qu’auprès d’une banque traditionnelle offre bien des avantages. Ainsi, vous recevez une proposition de financement de principe le jour même, puis une réponse définitive après l’étude de votre dossier. Les démarches à effectuer sont simplifiées. Vous éliminez toutes les étapes frustrantes d’une demande de prêt traditionnelle ainsi que tous ces rendez-vous avec des conseillers financiers.
Les taux d’emprunt sont fixes et souvent moins élevés que dans les banques physiques. Vous bénéficiez de tarifs avantageux : des frais de dossier gratuits, pas de frais en cas de remboursement anticipé, etc.
Il existe toutefois 2 points noirs à ce tableau. N’ayant pas en face de vous des conseillers financiers, vous courrez le risque de ne pas avoir toutes les réponses à vos questions ou tous les éléments nécessaires à la prise d’une décision responsable. Vous ne pourrez pas non plus négocier des avantages. Par ailleurs, les taux étant fixes, vous ne pourrez pas les négocier. C’est pourquoi il est préférable de faire un comparatif banque avant d’en choisir une.